将来に備えるために資産形成をしたいけれど、どうすればいいかわからないという方は多いと思います。低金利や円安が続き、年金や老後資金の不安もありますよね。
貯蓄方法やNISA、iDeCoなどの制度についても情報はあるけれど、メリットやデメリットが分かりにくいと感じるかもしれません。そんな方のために、当社の専門アドバイザーが一人ひとりの状況に合わせてアドバイスを提供します。
貯蓄に回すお金がないという方も、まずは何から始めればいいか相談してみませんか。
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目次
老後2000万問題、聞いたことありますか？
例えば、あなたは40歳で年収500万円、貯蓄額は1000万円だとしましょう。年金は65歳から受け取れるとして、月額15万円と見込みます。老後資金の目安は2000万円と言われていますが、これはあくまで平均的な数字です。
あなたの生活水準や健康状態によって必要な金額は変わります。そこで、当社の専門アドバイザーがあなたのライフプランに合わせて、老後資金の不足額や準備方法をシミュレーションします。また、利率の良い貯蓄方法やNISA、iDeCoなどの制度の活用方法もご紹介します。NISAやiDeCoは非課税や控除などのメリットがありますが、解約や引き出しに制限があるなどのデメリットもあります。そのため、自分に合ったプランを選ぶことが大切です。
NISAのメリット・デメリットとは？
NISAのメリット
- 投資信託や株式などの資産運用にかかる税金が非課税になる
- 最大20年間非課税枠を利用できる
- 非課税枠は年間120万円までとなっており、積極的に資産運用をすることができる
NISAのデメリット
- 非課税枠を使い切らないと損をする
- 非課税枠内での売買は自由だが、非課税枠外への移動はできない
- 非課税枠内での配当や分配金は課税される
iDeCoのメリット・デメリット
iDeCoのメリット
- 確定拠出年金として老後資金を積み立てることができる
- 積み立て額は所得控除の対象となり、税金が節約できる
- 積み立て額は自分で決めることができる
iDeCoのデメリット
- 積み立てた資金は60歳まで引き出すことができない
- 引き出し時には所得税や住民税がかかる
- 積み立てた資金は運用先によって減る可能性もある
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